Más de 80 mil sanjuaninos son deudores irrecuperables
Un dossier del Centro de Economía Política Argentina (CEPA) revela que la provincia ocupa el 5° puesto nacional en irregularidad financiera, con un 20,7% de morosidad familiar. El problema de fondo, está vinculado con ingresos insuficientes.
En San Juan, la distancia entre el discurso oficial sobre la prosperidad y la economía cotidiana de las familias parece hacerse cada vez más evidente. Mientras los grandes números del desarrollo y las promesas de megaproyectos mineros ocupan buena parte de la agenda oficial, los registros del Banco Central de la República Argentina (BCRA) muestran otra realidad, marcada por el endeudamiento y la morosidad.
El último informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), titulado Endeudamiento y mora de familias en San Juan, ubica a la provincia entre las cinco jurisdicciones con mayor nivel de morosidad familiar de la Argentina. El 20,7% de las familias sanjuaninas con compromisos financieros está en mora, una cifra que supera con amplitud la media nacional del 15,7%.
En diálogo con LA MECHA, el director del CEPA, Hernán Letcher, cuestionó la idea de que el endeudamiento responda principalmente a un exceso de consumo y apuntó al problema de los ingresos: «La explicación del origen de la morosidad es un problema de ingresos. Las provincias cuyos niveles de ingreso están por debajo de la media son las de mayor ratio de irregularidad». Exceptuando a Santa Cruz, las provincias que encabezan el ranking de deudores —entre ellas San Juan, San Luis, Catamarca, La Rioja y Tucumán— comparten una característica: salarios locales históricamente desvalorizados frente a la media nacional.
La paradoja sanjuanina: vivir en mora por montos mínimos
El informe expone una contradicción que permite dimensionar la gravedad del problema. Si bien San Juan registra una de las tasas de morosidad más altas del país, con el 5° puesto entre las 24 jurisdicciones, el monto promedio de las deudas en mora se encuentra entre los más bajos de la Argentina.
Las familias sanjuaninas adeudan un promedio de $1,74 millones en el total del sistema crediticio. La provincia ocupa así el puesto 21° del ranking nacional, muy por debajo de la media del país, que asciende a $2,55 millones.
Esta paradoja se vincula con la reflexión que Letcher hizo ante la pregunta de este medio. Las familias no caen en el Veraz necesariamente por haber tomado créditos elevados para adquirir bienes de lujo o financiar viajes. En muchos casos, llegan a la mora porque sus ingresos no alcanzan para afrontar, al mismo tiempo, un imprevisto, una factura de servicios, el costo de la canasta básica y sus obligaciones financieras. Se trata, en definitiva, de deudas relativamente pequeñas frente a ingresos que tampoco alcanzan.
El abismo de la “Situación 5”: deudores abandonados a la irrecuperabilidad
Uno de los puntos más preocupantes del dossier elaborado por CEPA es el nivel de severidad que alcanzó el incumplimiento financiero en la provincia. En San Juan hay un total de 129.841 personas morosas en el sistema crediticio. Al desglosarlas según la gravedad registrada por el Banco Central, una amplia mayoría ya se encuentra en el último escalón:
- Situación 3 (con problemas / riesgo medio): 15.514 personas.
- Situación 4 (alto riesgo de insolvencia): 29.629 personas.
- Situación 5 (irrecuperable): 84.698 personas.
Esto significa que casi el 65% de los deudores sanjuaninos se encuentra en la categoría más grave, con atrasos que superan holgadamente los 90 días.
Al respecto, Hernán Letcher fue sumamente crítico de la inacción estatal ante esta marea de familias con la firma inhibida y fuera del circuito formal de crédito: «La amplia mayoría están en situación cinco, es decir, que han llegado a situación cinco porque no hiciste nada durante muchos meses con gente que realmente no podía pagar» . El economista advierte sobre el carácter estructural de este estancamiento: «En la medida que la inflación se siga comiendo los salarios y no se recupere el poder adquisitivo, se va a agravar la situación de los deudores existentes y va a aumentar el número de morosos» .
Billeteras virtuales: la ruleta de los deudores jóvenes
El fenómeno de la “financierización” de la supervivencia tiene un protagonista central: las billeteras virtuales, encuadradas en el informe como Proveedores No Financieros de Crédito. En la provincia, el ratio de morosidad en estas plataformas alcanza el 37,6%, frente al 33,9% registrado en el total del país.
La utilización de estas herramientas de crédito, caracterizadas por su acceso rápido, tiene una presencia particularmente fuerte en San Juan. De los deudores exclusivos de billeteras virtuales del país, la provincia concentra el 3,0% del total nacional, a pesar de que los sanjuaninos representan apenas el 1,8% de la población argentina. En total, son 85.741 deudores exclusivos de billeteras virtuales en territorio provincial.
Esta modalidad de endeudamiento, utilizada en muchos casos para llegar a fin de mes, impacta especialmente sobre la población económicamente activa y en proceso de formación de hogares. El 67,7% de las personas en mora en San Juan se concentra entre los 25 y los 54 años. El grupo más afectado es el de los jóvenes adultos de 25 a 34 años, con 35.613 personas en estado de mora.
El espejismo de la minería y el RIGI
Consultado sobre por qué esta pretendida “riqueza minera” no se refleja en los salarios sanjuaninos ni logra sacar a las familias del endeudamiento, Letcher es categórico: «El RIGI no resuelve todo. Quien quiere vender el RIGI como la solución a los problemas de la Argentina no tiene ningún sentido».
La minería y la energía, como actividades intensivas en capital, tienen un impacto limitado en la creación de empleo. «Entre minería y energía, generás alrededor del 3% de los puestos de trabajo registrados privados de nuestro país. Dicho de manera sencilla: aunque se duplique, no mueve el amperímetro» para el grueso de los trabajadores locales, cuyos ingresos siguen corriendo muy por detrás de la inflación diaria.